증권계좌개설 무얼해야하나 ISA는 뭐죠?

계좌개설을 하려고 했더니 뭘 자꾸 선택하란다. 

대체 ISA는 뭐고 연금저축은 뭐고 IRP는 뭐지... 자ㄹ은 모르겠으니 정리해 보자. 

 

 

• 연금저축 / IRP: 노후 대비 자금 마련 목적으로, 55세까지 자금이 묶이지만 세액공제 혜택(연 최대 16.5%)이 매우 큼
• ISA (개인종합자산관리계좌): 중단기 자산 형성 목적으로, 연금 계좌 대비 자금 운용이 비교적 자유로우며 비과세 및 저율 분리과세 혜택을 제공.

ISA 계좌 특징 

• 납입 한도 및 만기: 연 2,000만 원(최대 1억 원), 최소 3년 이상 유지 시 세제 혜택 제공.
• 세제 혜택: 발생 수익 중 200만 원까지 비과세, 초과 수익은 9.9% 저율 분리과세 (금융소득종합과세 미포함).
• 계좌 유형 [00:04:42]:
  • 중개형 (증권사): 개별 국내 주식, ETF, 펀드 직접 투자 가능 (가장 인기 높음).
  • 신탁형 (은행): 예·적금 위주의 안정적 운용.
  • 일임형 (은행/증권사): 전문가 포트폴리오로 자동 운용 ('ISA 다모아' 사이트에서 성과 비교 가능).

ISA 3년 만기 활용 꿀팁 

• 3년 만기 채운 후 해지 후 재가입을 추천.
• 이유: 3년마다 200만 원 비과세 한도를 다시 챙길 수 있고, 해지한 자금을 연금저축/IRP로 이전 시 이전 금액의 10%(최대 300만 원)에 대해 추가 세액공제 혜택이 주어짐.

절세계좌 납입 우선순위

1. 연금저축 (연 600만 원): 중도 인출 및 자산 배분이 비교적 자유롭고, 위험자산 100% 투자가 가능하여 최우선 채움 권장.
2. IRP (추가 300만 원): 연금저축 포함 총 900만 원 한도를 채워 세액공제(최대 16.5%) 극대화.
3. ISA (여유 자금): 연금 계좌 세액공제 한도를 채운 후 여유 자금으로 투자.